渣打银行坏账缠身业绩巨亏 负面评级产品遭投诉

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中国经济网编者按:23日，香港上市公司渣打银行公布了2015年业绩。数据显示，税前亏损为15亿美元，较2014年的42亿美元利润大幅下降。这是渣打银行自1989年以来的首次年度亏损。同时，渣打银行2015年贷款减值增加87.2%，不良贷款达到40亿元，创历史新高。

据悉，渣打银行一直在积极拓展新兴市场。在中国和印度经济放缓以及大宗商品价格暴跌之后，渣打银行(Standard Chartered Bank)受到了大量坏账的困扰。财务报告发布后，许多大型投资银行表示，渣打银行今年的表现黯淡，其负面评级前景难以改善。

除了业绩的巨大损失外，渣打银行的理财产品一直处于不断的动荡之中，投资者也因为产品损失而多次抱怨。例如，《21世纪经济报道》最近报道，渣打银行账户经理在出售“现金贷款集团”的无担保个人贷款时，在贷款利率和提供消费券方面“涉嫌误导”。目前，深圳银监局已受理该投诉。

业绩损失不良贷款创历史新高

根据渣打银行2015年业绩报告，2015年全年税前亏损为15亿美元，明显低于2014年42亿美元的利润。剔除一些一次性项目后，渣打银行去年的税前利润为8.34亿美元，远低于13.7亿美元的预期利润。

渣打集团股价在意外损失后下跌。在财务报告发布的当天，渣打银行伦敦分行的股价暴跌了12%，自年初以来，跌幅扩大到了27%。24日，渣打银行(Standard Chartered)香港股票的股价也出现下跌，盘中跌幅接近7%，接近其2002年上市以来的最低收盘价。

此外，数据显示，渣打银行的不良贷款金额从21.4亿美元几乎翻了一番，达到2015年的40亿美元，而渣打银行2014年的净利润为25.1亿美元。

渣打银行面临的困境是由其之前的决定造成的。据《中国商报》报道，去年渣打银行关注亚洲新兴市场的战略严重影响了其整体表现，同时大宗商品价格持续下跌，也给该行造成了双重打击，暴露出大宗商品市场的更多风险。

据中国新闻社报道，渣打银行大中华区首席执行官洪皮政预测，渣打银行的坏账今年不会继续上升，因为在重组过程中有坏账风险组合的核销和出售，这大大减少了不良贷款。洪皮正表示，去年集团经历裁员和业务重组后，主要痛苦已经过去，集团未来的业务将更加稳定。虽然短期内经济形势不明朗，但中长期内仍有信心。业绩报告还指出，渣打银行未来可能会采取“痛苦的”措施来提高回报率。

机构负面评级前景难以改善

财务报告发布后，许多大型投资银行表示，渣打银行今年的业绩黯淡，未来收入疲弱且令人担忧，负面评级前景难以改善。

据《经济新闻社》报道，评级机构惠誉(Fitch)表示，渣打的评级前景为“负面”，该行在实施新战略过程中受到内外部因素的挑战，评级前景难以改善。惠誉预计，渣打银行今年的业绩前景将十分黯淡，负面因素包括贸易压力、新兴市场货币贬值、大宗商品价格疲软、资本市场平静、全球经济增长放缓以及地缘政治紧张。

与此同时，德意志银行也表示，渣打银行未来疲弱的收入令人担忧。据“经济新闻社”报道，德意志银行24日发表了一份研究报告。渣打集团去年的表现令人失望，其收入疲软且令人担忧。未来，要实现集团的2018年目标，还需要进行重大改进？20年的目标，但根据目前的商业环境，本集团今年的业绩仍然受到挑战。预计拨备前利润仅为48.13亿美元，同比下降11%。德意志银行给渣打银行一个“持有”评级，目标价格为50元。

德意志银行预测渣打银行2018年？20年的收入分别为174亿美元和186亿美元，但去年下半年的年化收入只有139亿美元，这是一个很大的进步。此外，有必要同时削减风险加权资产(rwa)和成本。德意志银行认为，市场将降低对渣打银行收益的预测。

销售误导深圳银监局接受的产品

除了业绩下滑之外，渣打银行的产品和服务也屡遭投诉。据《21世纪经济报道》报道，近日，渣打银行客户李等反映，渣打银行账户经理在销售“现金贷款”无担保个人贷款时，在贷款利率、消费券提供等方面存在“误导嫌疑”。

据李先生称，2013年初，他向渣打银行深圳分行申请“现金贷款”，客户经理刘负责销售。他说贷款年利率是11.66%，月利率是0.97%。但李先生说，刘要求他填写拟定的月利率1.65%，并说实际年利率仍为11.66%，而合同中刘的年利率为19.8%(上述月利率为1.65%乘以12)。李先生认为渣打银行账户经理故意误导贷款利率。

对此，渣打银行表示:“我行严格遵守贷款合同，执行合同约定的利率。我们的无抵押个人贷款的年利率是通过将商定的月利率乘以12来计算的。”

此外，报道还称，该账户经理公开兜售虚假的贷款使用证明。在一份客户致电渣打银行账户经理的咨询记录中，该账户经理表示，如果贷款金额超过20万元，1万元贷款的月平均还款利息将根据贷款期限的长短从69元上下浮动至72元。这是标准的官方声明，但没有月利率和年利率；此外，顾客通常需要提供消费证明。如果不能，可以从银行购买消费证明，只需要300元就可以购买10万元的消费证明。

对此，渣打银行表示:“该客户签署的贷款申请中明确提到，其贷款目的是旅游和购买家用电器。但是，贷款发放后，客户未能及时提供相应的消费凭证。我行主动联系客户，正式发送《提交贷款使用凭证通知书》进行提醒，但客户仍未提供相应的消费凭证。因此，根据合同，我行向客户发出了罚息通知，并收取了相应的罚息。”

李先生已向深圳银监局投诉，该局目前正在接受调查。