女教授配资炒股亏掉4套房 为补仓透支8张信用卡遭罚

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佛山市禅城区法院以信用卡欺诈罪判处他五年有期徒刑

刘悦(化名)曾是广东一所知名大学的教授，有着令人羡慕的职业和收入。然而，由于沉迷于股市，她不仅失去了四处房产，还欠了小额贷款公司和其他亲友近200万元。

为了在股市“翻身”，2012年6月至2013年7月，刘悦在中国银行(报价601988，买入)、交通银行(报价601328，买入)、民生银行(报价600016，买入)等银行办理信用卡。八家银行希望通过“卡筹卡”来筹集资金以弥补头寸。截至2013年底，刘悦从多家银行透支并兑现了60多万元的信用卡。

佛山市禅城区法院昨日报告称，最近对该案进行了一审判决，发现恶意透支金额为24万元。刘悦因信用卡诈骗被判处五年监禁和罚款。目前，刘悦已经上诉。

卖掉一栋有女博士股份的房子是“无血的”

51岁的刘悦(音译)是中文系的一名女博士，自2005年以来，她一直是广东一所著名大学的教授。到目前为止，她的许多专业论文仍然可以在许多网站上找到。

刘悦有着令人羡慕的职业和收入，曾在南海拥有四处房产。然而，在她进入股市并失去投资后，这一切都变了。

2009年，刘悦卖掉了她在南海君雅花园和大沥大濠湖购买的两处房产，并将大濠湖房产出售的所有款项和君雅花园房产10万元投入股市。但是因为她不完全了解股票市场，她在股票市场上损失很大。

此外，刘悦在河池花园有一套房子，因欠中国邮政储蓄银行90万元贷款而被出售。根据刘悦的供词，她所有的四处房产都因股市下跌而丢失，但她没有提及另一处房产是如何出售的。

虽然房子已经完全失去了，但刘悦并没有因此而放弃在股市上的投资，而是增加了投资金额，希望在赚钱的时候增加收入，弥补以前的损失。

2012年8月，刘悦向深圳一家资本配置公司申请资本配置。根据合同，只要刘悦投资50万元，筹资公司将增资到200万元，刘悦每月向筹资公司支付3%的利息。如果刘悦在该基金中损失近20万元，筹资公司将强行平仓并停止损失。

不幸的是，刘悦投资的50万元很快就砸到了水漂。用她自己对公安机关的话说，她买的所有股票都“化为乌有”。

恶意透支一审被判五年徒刑

刘悦非常不愿意。为了挽回之前的损失，刘悦再次申请资金划拨，透支了广发银行和平安银行的信用卡(报价00001，买入)。根据他的供述，他恶意透支广发银行和平安银行各10万元。同时，她名下还有五张信用卡，透支总额超过20万元。

2013年2月，民生银行佛山分行的工作人员来到刘悦的办公室推广信用卡业务，并告诉她可以申请最高15万元的信用额度。随后，刘悦想出了申请民生银行信用卡的主意，以“以卡代卡”。

2013年3月，刘悦拿到民生银行的信用卡后，她找到了一个可以通过pos机取款的人。她分两次兑现99，900元和50，050元，商户收取她本金的1.2%作为手续费。之后，她开始每月向这张信用卡支付最低还款额，然后以同样的方式兑现还款额。

这样，一方面，刘悦通过透支现金来偿还以前的欠款，另一方面，她继续把钱投入股市来弥补头寸。直到2013年6月，股市暴跌，刘悦突然损失了40多万元，这成了压垮她的最后一根稻草。

2013年10月，刘悦持有的全部八张信用卡都透支了信用额度。此时，刘悦欠小额贷款公司、亲戚朋友近200万元，他们一起向刘悦讨债。刘悦知道她无法偿还，所以她明确告诉银行她无法偿还。

2014年9月，刘悦因信用卡诈骗罪被依法拘留。在审讯过程中，刘悦表示了极大的悔恨，并主动坦白了自己的犯罪事实。

近日，禅城区法院裁定，刘悦以非法占有为目的，恶意透支其信用卡(部分透支未被认定为恶意透支)，其行为构成信用卡诈骗罪。她被判处5年监禁，罚款5万元人民币。

刘悦认为法院的判决太重，已向法院提出上诉。

聚焦:

pos机如何兑现？

在这种情况下，有一个值得注意的问题:刘悦是如何发现那些违反规定并帮助她通过pos机提现的商人的，这些商人是如何对付他们的？

根据刘悦的叙述，她在网上找到了可以提供pos机现金的广告，并通过电话联系了商家。该商户称其pos机是移动的，并约刘悦去他的灰色汽车进行信用卡交易。经调查，虽然与刘悦交易的账单显示是在佛山一家食品批发银行消费的，但批发银行负责人罗某在调查中表示，他与刘悦没有任何交易，并收取了现金手续费，涉案pos机早在2011年12月就已向兴业银行(报价601166，Buy)申请注销。

事实上，利用pos机帮助他人非法套现的商家被判刑的情况并不少见。例如，在2013年的一起案件中，李原本是一家电脑维修店的老板，非法帮助罗套现32.5万元人民币，并收取4000元的手续费。不料，罗某兑现后不久就去世了，留下近40万元本金和利息无法归还银行。随后，许多银行报案。李因非法经营被判处有期徒刑8个月，并处罚金5000元。李还被判对罗的信用卡债务承担连带责任。

禅城区法院提醒，根据该两栋房屋的相关法律解释，“使用销售点终端机(pos机)等方式，通过虚假交易、虚假价格、现金返还等方式，直接向信用卡持卡人支付现金，违反国家规定。”情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”法官强调，pos申请人应合法使用pos机，不要试图赚取“少量”手续费。

女教授:

股票交易太迷人了

为什么刘悦接到银行的电话后还没有还钱？她曾经说过，当时她欠其他银行、小额贷款公司、亲戚朋友大约200万元。如果她还钱，她就没有生活费了。“不管怎么说，我当时把钱还了，然后又不能兑现，所以我就不还了。”

刘悦说，因为她沉迷于股票交易，她之前已经损失了四栋房子，所以她非常“不服气”，不得不把之前在股市上损失的钱赚回来，所以她申请了这么多银行卡透支。她承认她知道恶意透支是违法的，她根本没有考虑自己的还款能力。“当时我投资股市的时候，我太着迷了，没有考虑这个问题。”

因为她卖掉了所有的房子，刘悦说她只能靠租房子生活。