银行业的“起死回生术”

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在安徽省桐城经济开发区兴源东路18号，在安徽宏润(集团)有限公司的厂区内，十几条羽绒加工生产线一大早就忙碌起来。

“该公司的主要业务订单已安排在今年8月以后，车间每天24小时生产，许多工厂正在为该公司加工。”谈到公司目前的生产和销售情况，宏润集团的负责人非常高兴。

数据显示，2016年1-4月，宏润集团实现主营业务收入1.97亿元，同比增长16.03%，利润总额1506万元。

很难想象仅仅一年前，这家企业还处在资金链崩溃的边缘。在这背后，有一个“企业自救、政府援助、银行共同努力”的故事。

受经济下行压力加大和有效需求不足的影响，近年来许多企业都经历了类似的暂时性经营困难。当这一阶段危机到来时，企业如何重生？银行业在这一过程中能扮演什么角色？

据悉，安徽宏润集团成立于2002年，是一家以羽绒及其系列产品为主导的外向型企业，现已成为中国最大的羽绒被生产和出口基地。

自2014年以来，随着全球经济持续下滑的趋势，宏润集团的国内市场和出口业务受到不同程度的影响，公司的销售收入和利润率均有所下降。同时，公司自2011年以来过度扩大对外投资，开始陆续投资房地产和煤矿能源项目，但未产生预期收益，影响了正常资本运营。

在这些不利因素的影响下，宏润集团自2014年下半年以来出现了资金周转困难，并出现了银行违约记录。2015年上半年，多家银行机构相继收回信贷资金，进一步加剧了公司资金短缺，导致贷款逾期，资金链崩溃。

数据显示，截至2015年9月5日，宏润集团共贷款12.57亿元，其中银行贷款8.41万元，票据4.16亿元，贷款余额涉及15家银行。

作为安庆乃至安徽省重要的民营工业企业，宏润集团的困境不仅关系到企业的生存，而且随时可能成为诱发区域金融风险的导火索。

记者了解到，洪润集团危机出现后，当地尚辉银行作为主要牵头银行，积极与当地市政府、相关企业及合安庆15家债权银行协调，签署了金额为12.57亿元的“债权人共识协议”，成功解决了问题贷款，成为安徽解决集团信贷和问题信贷的典型案例。

为什么尚辉银行在企业资金链随时面临断裂、许多银行减少授信的情况下，还敢承担沉重的负担？

“在对公司的经营管理进行详细梳理后，我行认为，宏润集团主要是由于外资过度扩张造成了信贷危机，但公司主营业务突出，未来三年可以产生相应的现金流。有效资产大于负债，具有一定的偿还贷款能力。公司法定代表人积极配合处置不良贷款。”尚辉银行的负责人说。

恰当的处置措施是帮助企业化解风险的关键。据尚辉银行负责人介绍，该行及时成立了“安徽宏润(集团)有限公司风险处置领导小组”，对宏润集团进行了全面调查，并为后续处置方案的制定做好了准备。同时，实时掌握当地政府对风险事件的处置安排和重组计划。根据公司信用风险变化以及当地政府、监管机构和同业对账户的政策变化，有针对性地制定了详细的风险处置方案，以保持风险管控的有效性。

在尚辉银行的有效帮助下，仍有许多企业案例得以重生。在帮助许多企业破茧重生的过程中，尚辉银行总结出了一套自己的想法。

“对于技术、市场和订单过剩行业的企业，我们执行政府和监管要求，不放贷、不压贷、继续放贷；对暂时存在经营困难的企业，特别是重点困难企业，要合理设计和延长贷款期限，以缓解企业的资金压力。”银行负责人说。

与此同时，近年来，在担保公司，特别是私人担保公司对风险进行补偿后，银行向有前途的行业和市场产品的小企业提供贷款并改变担保方式，以支持它们渡过难关。

此外，针对一些支柱型和资源型企业在产业结构调整过程中面临的资金压力，本行通过补充项目贷款，增加项目贷款，支持企业完成固定资产投资，在有效控制风险和实现业务可持续发展的前提下，实现有效援助。