跨过7年之痒的P2P 2015年将发生6大变化

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在2014年的疯狂重组中，p2p行业跨过了“七年之痒”。2015年初，该行业受到了国家高层的高度关注。

1月4日，李克强在深圳前海伟众银行敲下了进入键，完成了中国第一家私人网上银行的第一笔贷款业务。

总理一直强调改革，他希望p2p行业能够降低成本，惠及小微客户，并迫使传统金融加快改革。事实上，在经历了2012年的遍地萌芽、2013年的野蛮增长和2014年的疯狂洗牌后，2015年p2p行业的主题也将发生变化。

监管政策启动

2014年4月8日，银监会接管p2p监管权杖。目前，四条红线和十条原则是笼罩在p2p行业上空的“标准”。随着行业的发展，如果监管规则不调整，就不可避免地会“意外受伤”。一旦调整，将影响行业趋势和利益分配。然而，业界普遍认为，互联网金融将在2015年受到监管。

收益率合理性

产量下降是p2p行业的总体趋势。目前，网上贷款行业的综合年利率约为17.5%，预计2015年将降至15%左右。利率下降的主要原因是:第一，投资方的发展速度快于借款方；第二，监管措施会导致成本增加，平台费可能会进一步增加，投资者的收入也会相应减少。

资本也将大举进入市场

2014年，大约30家p2p在线贷款公司获得了风险资本。2015年，风险投资、M&A现象和p2p网络借贷行业的持股将成为常态。业内普遍认为，资本进入有利于消除p2p行业的弱势，但与寡头相比，p2p行业更容易形成几个派系相互竞争的局面。

产品和模型创新，以增强风险管理和控制能力

P2p创新主要包括四个方面:产品创新、流程创新、渠道创新和组织结构创新。创新的目的是降低风险，消除中间环节，覆盖更多消费者，真正实现金融脱媒。互联网前端便捷的用户体验和后端技术和数据支持的风险管控能力，将在2015年成为p2p网上借贷平台的一部分。

取消担保势在必行

目前，大多数p2p网上借贷平台没有风险控制和管理能力，通常需要平台担保或第三方担保公司的陪同。然而，第三方担保公司的担保成本并不低，通常在2%-5%左右，这间接提高了融资成本。2015年，“去担保”将成为p2p平台的风向标。

谁得到了移动终端，谁就拥有了世界

2014年6月，中国移动互联网用户规模首次超过传统个人电脑互联网用户。许多p2p在线贷款公司开始觉醒。一家网上贷款平台的技术总监曾表示:“如果中国的网上贷款公司不在移动端推出拳头产品，他们可能会在监管之风到来之前被移动互联网的浪潮扼杀。移动终端的核心问题是安全性和便利性。”2015年，手机游戏将成为网上贷款行业的第二战场。