征信系统开放 P2P或将进入超速时代

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2015年，央行要求八家机构为个人信用报告做准备。在四条p2p红线之后，信用信息系统的开放会对p2p模式产生什么影响？

在中国，个人信用贷款的坏账率很高

在信用信息系统相对完善的美国，贷款俱乐部可以将审计成本控制在50美元/人左右。但是有坏账吗？是的，高达12.6%，在中国甚至更高。许多p2p平台正因为受到批评的信用状况而遭受损失。没有信用记录，就意味着无法通过信用信息系统完成信用查询，这也给我国个人信用贷款的发展带来困难。

考虑到运营成本，个人信用贷款难以控制审计成本，p2p在中国的发展还处于投资者覆盖阶段。利润？到目前为止，能够保持收支平衡的p2p平台屈指可数。信用报告的开放无疑会降低信用贷款的坏账率，从而降低p2p平台的运营成本。有分析师指出，信用信息系统开放后，个人信用贷款将迎来一个完全不同的发展局面。

小微企业抵押贷款也需要信贷报告锦上添花

众所周知，美国的传统金融非常发达。小微借款人可以通过银行、信用卡、典当行等渠道获得资金，而p2p网上贷款主要起到补充作用。在中国，由于监管当局对p2p相对宽容的态度，p2p不再局限于个人信用贷款的发展。事实上，p2p可以满足大多数中小企业的借贷需求，其规模相当于个人信用贷款。

中小企业的经营环境、信用记录和票据流程可以为风险控制审计提供依据，从而降低项目风险。例如，p2p平台存钱罐，主要面向中小企业的抵押贷款，通过合作机构和平台风险控制团队将风险控制在最低程度，受到投资者的青睐。尽管如此，小猪扑满首席执行官麦国强承认，该项目不能保证100%安全:虽然尚未发生风险事件，但仍需要第三方合作机构提供项目担保，以确保投资者的安全。

信用信息的开放将促进p2p产业的快速发展

这样，信用信息系统对于国内p2p的重要性就不言而喻了。目前，p2p的交易总额约为2500亿元人民币，投资者和借款者的数量分别为100万和60万，仍处于小规模阶段。一方面，信用信息的公开将弥补部分借款人信用信息数据的不足，扩大借款人群体；另一方面，也可以降低p2p平台的风险控制成本，加快项目评审速度，更有效地为投资者服务。

目前，由于严格的项目审查，p2p平台存钱罐的速度已经逐渐跟不上投资者的需求。但是，信用信息的开放意味着项目评审的速度加快，可以满足日益庞大的投资群体的需求，这无疑将使平台发展更快。