没有错的产品，只因找错人

本篇文章1843字，读完约5分钟

——访田弘基金高端市场业务与机构业务系统总监常勇

公共基金和财富管理需要不同的数据和信息，但管理资产配置是一项综合性服务，可以共享。

自2014年加入田弘基金旗下高净值客户财富管理业务“大树财富”的开发与管理以来，这是田弘基金管理有限公司高端市场业务和机构业务系统总监常勇首次接受媒体采访。

常勇在中国工商银行工作了20年，在保险业工作了10年，之后进入了基金行业。常勇认为，财富管理已经开始向“综合服务”转变，对于高净值个人，应该使用“服务”而不是“销售”的概念。

在接受《国际金融新闻》记者采访时，常勇谈到了高端理财市场的发展路径、智能投资的发展现状以及风险控制方法等。侃侃。常勇认为，产品没有错，只是因为找到了错误的人，就必须“坚持为客户创造价值，走正确的道路，用心为客户创造价值，用服务带给客户高品质的体验。”

高端财务管理也是“在线”的

作为田弘基金旗下的一个独立高端理财品牌，大树财富主要面向国内外的高净值个人和家庭，这显然不像公共基金那样有根有据。

尽管如此，常勇仍坚持认为，高端财富管理应该赶上互联网金融车。“即使现在，我们已经开放了一些银行的大额支付功能，每笔订单可以刷到500万，但由于高净值。客户的产品本身比较复杂，所以我们更倾向于采用线上线下o2o模式作为高端理财的管理形式。”

"互联网金融和线下金融不应该分开."常勇告诉记者，对于高净值客户来说，在线服务可以做很多事情。例如，购买产品后，你可以每天在网上查看净值。每个季度的投资报告都可以很容易地看到，如果没有互联网金融，那么在购买产品后，你只能每天打电话确认；甚至在产品方面，如果你需要认购公共基金产品，你可以上网购买。“在线和离线系统应该相互补充”。

风险控制取决于“共识”

“对风险控制敏感，投资风格相对保守”是外界对高净值个人财务管理的固有印象，甚至被贴上“困难”的标签。

对于这样的说法，常勇强调，高净值个人的理财金额相对较大，这确实需要更高的风险控制。

“理财风险主要来自两个方面。首先，在早期阶段对客户需求了解不够，其次，资产配置不合适。”在常勇看来，没有错误的产品，只是因为发现了错误的人。"如果你卖错了人，那是错误的，也是有风险的."。

除了强调利用线上线下进行财富管理，常勇对c2b模式的未来也充满了期待。“c2b的优势在于，将来做金融的风险肯定会降低，c2b的C不再是单一的独立C，而是一个C集团。我们称之为族群，我们可以得到一些共同的需求趋势。达成共识后，我们可以开始寻找项目，这样可以降低风险。”

明智的投资是一种“趋势”

最近，许多公共基金都在研究智能投资产品的布局，而智能投资是大势所趋。

然而，常勇承认，与公共基金相比，财富管理实现智能投资需要很长时间。“智能的前提是必须有大数据，而高端财富管理才刚刚起步，所以现在还不能这么做。”

不过，常勇认为，目前，公共基金数据和高端财富数据可以共享。“公共基金的数据信息不同于理财所需的数据信息，但在未来，理财资产的配置是一项综合服务，可能还需要公开发行和部分公开发行，可以共享。”

至于未来，常勇预言道，“将来没有人能逃避情报，所以他们必须利用它。因为它直接决定着未来的成本，而成本又是一个不可回避的问题。”。

常勇的说法与其说是未来的“趋势”，不如说是“命运”。“明智的投资不仅限于高净值客户，高净值客户的需求更大。”

站稳脚跟，注重“服务”

贝恩的研究显示，在2013年至2015年中国高净值个人国内资产结构的变化中，储蓄比例持续下降，从16%下降到14%，债券和投资性房地产的比例也持续下降，而股票从22%上升到26%，公共基金从8%上升到11%，其他投资包括私募、黄金、特别账户、对冲基金等。高净值客户的资产结构形成了明显的多元化趋势，这块“大蛋糕”已经被越来越多的人所垂涎。

常勇对激烈的市场竞争非常冷静。他不应该关注竞争对手，而应该自立，做好服务工作。毕竟，只要有利益，市场竞争无论何时都将是激烈的，我们最终能否取得成就的核心在于内心。

常勇认为，现在市场需求实际上已经足够大了，关键取决于你怎么做。大树财富以服务为基础，凭借田弘基金的品牌，我们将以自己的专业精神和信誉赢得客户的信任。

“坚持为客户创造价值，走正确的道路，用心为客户创造价值。最重要的不是抓住机会，而是用服务给顾客带来优质的体验。”常勇强调，特别是对于高净值个人来说，认真负责的态度、足够的专业能力以及在职业达到极限时可以整合的资源是最大的竞争力。