深圳多管齐下挤压楼市泡沫 多家P2P首付贷产品暂停

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在深圳监管机构对首付风险进行调查后，深圳市房地产经纪协会近日发出提醒，从4月1日起，深圳二手房交易的评估价格将上调约50%。业内人士认为，这项措施可以打击短期房地产投机者，并为房地产市场降温。

据《中国证券报》3月16日报道，记者还获悉，深圳银行层面也开始严格控制贷款风险，严格调查首付资金来源，严格把握按揭贷款规模。监管当局挤压房地产市场泡沫的决心是显而易见的，已经肆虐了一年的深圳房地产市场最近也变得紧张不安。

二手房交易评估价格提高50%

根据房地产市场的变化，深圳将从4月1日起定期更新房地产交易评估价格，调整后的评估价格将比目前的价格提高50%。此次调整距离深圳上次调整房地产交易评估价格只有半年时间。

从2011年7月起，深圳市二手房交易按评估价格征税。2013年，深圳评估中心首次推出房地产评估价格咨询服务，并根据房地产市场的变化定期更新。最近三年的调整时间分别为2013年10月8日、2014年9月1日和2015年10月1日。这种调整是最短的时间间隔。

据介绍，在二手房交易中，主要税费包括营业税、契税和个人所得税。作为二手房税收的基础，评估价格的变化对交易税费产生了很大的影响。由于估价价格往往低于市场上的实际成交价格，这就为空的住房销售提供了空间，在许多城市的二手房市场上，通过低价避税已经成为一种普遍的做法。

业内分析人士表示，除了常规调整因素外，深圳房地产交易评估价格的调整与去年底以来深圳楼市价格的快速上涨有关。随着评估价格的提高，二手房的交易税也相应提高。交易成本的增加将在一定程度上抑制购房投机和投资。与此同时，提高交易评估价格将大大降低市场上常用的空房，使房价走低，并给房地产市场泼上冷水。

一些p2p首付产品被暂停

自去年以来，以深圳为代表的一线城市的房地产市场依次大幅上涨，首付贷款是本轮房价飙升的一个新产品，也被认为是刺激房地产市场投机的杠杆工具。在对杠杆式房地产投机的质疑声中，深圳相关监管部门在本月初对首付贷款进行了彻底调查。最近，一些p2p行业内部人士表示，监管部门对首付业务倾向于严格要求，平台已经考虑或可能考虑在提高运营标准化的同时，缩小这部分业务的规模。截至3月15日，许多p2p平台已经直接暂停了首付产品。

据了解，3月4日，深圳金融办公室发出了一封信，以防止房地产行业的金融风险。据悉，鉴于深圳房地产市场交易过热，银行、p2p、小额贷款公司等机构相继参与首付、高杠杆贷款、放大金融风险，为研究如何防范金融风险，要求互联网金融协会和小额贷款协会对各自企业发起的杠杆贷款情况进行深入调查，梳理产品模式和涉及金额。

自2014年以来，搜房贷款、广州电子贷款、链家理财等多个互联网金融平台相继推出此类产品。据网上贷款屋统计，目前有664个平台涉及按揭相关业务，不少于15个平台涉及首付相关业务。根据对深圳各主体的抽样调查，预计深圳首付贷款存量为30亿元。总金额应该超过30亿元，有些人并没有表现出首付的光明面，但他们也在暗中做房地产市场配置业务。深圳一位业内人士表示。

尽管对于股票超过30亿元的首付风险存在争议，但一些有先见之明的p2p平台已经开始减少首付业务。考虑到深圳房价的大幅上涨，为了防范调整风险，我们最近主动减少了这项业务。深圳一个p2p平台的负责人说，那里的首付业务增长迅速。另一位p2p平台相关业务人士也表示，监管部门往往对首付业务要求严格，在提高运营标准的同时，会始终关注监管风险，这可能会降低该业务的规模。据了解，在以对接首付资产为主要业务的网上贷款平台中，广州易贷和方天霞理财暂停了首付相关业务。此外，连锁家园、搜房网、中原和我爱我家等大型房地产经纪公司也暂停了首付款业务。

银行严格检查首付资金的来源

据知情人士透露，监管部门在严格调查互联网金融、小额贷款公司、中介机构和开发商的首付风险时，央行、银监会等金融监管部门也在密切关注深圳房地产行业的融资风险，要求商业银行严格审查住房贷款申请。如果首付款来自高杠杆融资贷款，则不应发放贷款，应加强房地产信贷的压力测试。

据媒体报道，央行深圳中心支行近日组织四大银行和几家股份制银行召开住房贷款工作会议。央行在会上明确表示，银行必须掌握抵押贷款的规模，不能过度降低利率；加强首付审查，禁止涉及首付贷款的业务；要加强对借款人婚姻状况的调查，不做假离婚业务；加强对借款人还款流程的审查，根据风险情况提高首付款和利率。

根据央行深圳市中心支行的数据，截至2015年12月底，深圳个人住房贷款余额为7420亿元，同比增长40.0%。2015年，新增个人住房贷款3408亿元，增长2.1倍。2015年12月，深圳的平均抵押贷款比例达到65%，远高于华北、广州和深圳，比去年同期高出3.2个百分点，与70%的最高贷款比例限制仅相差5个百分点。由此可见，深圳楼市的杠杆主要集中在银行。此次会议的主要目的是警告银行市场风险，传达对住房贷款紧缩的监管意见。深圳互联网金融协会秘书长曾光说。

银行层面的审批开始收紧。最近，许多购房者报告说他们的首付款审批失败，银行通知说首付款的来源有问题。深圳一家大型银行的个人贷款经理透露，如果该行审查p2p等小额贷款的首付，将无法获得贷款批准；即使是自然人也在监管审查的范围之内。如果他们不是直系亲属，就不能通过审批。