500欧元和100美元面值货币要废除 背后埋藏着什么秘密
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一旦美国实施负利率,散户投资者是生是死?
如果美国也推行负利率,会发生什么?
形势开始变得越来越令人担忧。
禁止现金的趋势,特别是禁止大面额现金如500欧元和100美元的趋势,正在增加。
本周,欧洲央行行长透露,他正在考虑逐步淘汰500欧元纸币。
美国前财政部长拉里·萨默斯(Larry summers)在《华盛顿邮报》上发表了一篇专栏文章,讨论取消100美元的法案。
最近几个月,知名经济学家和银行也加入进来,呼吁停止使用现金。
原因几乎总是一样的:现金是一种只有罪犯、恐怖分子和逃税者才会使用的东西。
萨默斯在他的专栏中提到了哈佛大学的一份研究报告,题为《让坏人面临更多困难:移除高面额钞票的案例研究》。
这份报告的标题基本上总结了传统的思维方式,并建议废除500欧元和100美元的纸币。
根据这份报告的作者,如果不能使用高面额钞票,那些参与非法活动的人,即标题中的坏人,将面临更高的成本,他们的非法活动被发现的风险也将增加。移除高面额钞票将会扰乱他们的商业模式
就我而言,我认为这很有趣。
我可以想象一群官员和政策书呆子坐在一个房间里,假装他们知道任何关于犯罪活动的事情。
这完全没有意义。只要有人类文明,就会有犯罪。犯罪先于现金。即使官员试图禁止现金,犯罪也会持续很长时间。
更有趣的是,许多破产的政府如此渴望经济增长,以至于他们现在将非法毒品活动和妓女计入国内生产总值。非法毒品和卖淫通常以现金交易。
因此,具有讽刺意味的是,禁止现金将减少这些政府的国内生产总值数据。
那么现金禁令背后的真正原因是什么呢?世界上只有少数人使用现金来达到他们的犯罪目的,那么为什么禁止现金会发出这么大的噪音呢?
现金是金融体系的致命弱点。
近八年来,世界各国央行一直将利率保持在接近零的水平。
尽管存在巨大的泡沫和巨额债务,但央行的政策并没有奏效。
在欧洲尤其如此,那里刺激经济增长的希望已经破灭。
因此,自然地,由于他们一直试图采取的措施没有效果,中央银行的反应是继续采取同样的措施并采取更多的措施。
现在整个欧洲大陆的利率都是负的,日本的利率也是负的。
即使在美国,美联储也承认它正在考虑负利率。
他们别无选择;提高利率将使他们支持的政府破产,并使任何刚刚开始显示增长迹象的经济脱轨。
看看美国的利率。即便如此,美国的国内生产总值实际上在第四季度停止增长。央行无力提高利率。
随着全球经济疲软继续发酵,各国央行别无选择,只能将利率水平进一步推至负利率区间。
话虽如此,负利率将损害金融体系。
因为如果银行支付负批发业务利率(批发业务是指银行的投资业务)或向中央银行支付负批发业务利率,银行迟早会最终将这些负利率转移给它们的客户。
许多银行已经开始这么做了,尤其是对大储户而言。
我们在欧洲已经看到了这一点。一些银行会对他们的客户施加负利率以使他们储蓄,在一些不寻常的情况下,银行会付钱给其他客户借钱。
一切都乱了。
然而,总会有这样一个时刻,利率跌入负值区间,以至于普通人不会把钱存入银行系统。
最终,人们会意识到最好是把钱拿出来并持有现金。
当然,现金不会带来利息,但现金不会产生成本。
如果你的储蓄账户中有20万美元,而利率为负1%,你每年必须向银行支付2000美元。
显然,买一个保险箱并把大部分的钱存入现金更有意义。
问题是银行没有钱。
首先,整个金融系统没有足够的现金支付大部分银行存款。
更重要的是,银行(尤其是美国和欧洲的银行)的流动性非常差。银行已经将你的大部分储蓄投资于流动性差的贷款、长期价值可疑的证券以及最近流行的其他愚蠢的投资项目。
此外,许多银行一直在进行资产负债表项目的大规模转移,将债券从资产负债表中的可出售项目转移到持有至到期项目。
这是一种会计伎俩,用来掩盖他们在债券资产上的损失。但这也意味着银行的流动性减少,这不足以支持银行客户的提款要求。
负利率的一个自然副作用是,它将迫使人们在银行系统之外持有现金。
很明显,不断飙升的提款需求将导致银行体系崩溃。
银行不希望这种情况发生;政府不希望这种情况发生。
然而,由于央行别无选择,只能继续实施负利率,唯一合乎逻辑的选择是禁止现金,并迫使消费者将资金存放在银行系统中。
毫无疑问,这绝对是一种资本控制。这种形式的资本控制将很快进入你身边的银行系统。(双刀)
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