存款保险系统登陆P2P行业可能有利

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自5月1日起，存款保险制度正式实施，这意味着自1993年国务院首次提出存款保险制度以来，在中国酝酿了20多年的存款保险制度已经正式“启航”。 存款保险制度最高支付50万元 存款保险制度始于20世纪30年代的美国。大多数国家的存款保险制度是在20世纪90年代后发展起来的。2008年以后，更多的国家和地区建立了相应的制度。目前，世界上已有110多个国家建立了存款保险制度。 根据规定，存款保险有限额支付，最高支付限额为50万元。无论货币和存款类型如何，本金和利息都包括在内，可以完全覆盖99.6%以上储户的所有存款。与其他国家相比，中国的存款保险相对较高。50万元相当于2013年中国人均国内生产总值的12倍左右，远远高于2-5倍的国际平均水平。存款保险的保费由被保险的银行业金融机构承担，存款人无需支付额外保费，但银行理财产品不在存款保险制度范围内。 中国存款保险制度的建立是中国金融史上的一个里程碑事件，打破了政府担保银行的惯例。所有符合条件的存款型金融机构都应参加存款保险。一旦一家银行陷入危机或破产，政府将不再为该银行提供担保。

存款保险制度对银行业的影响 存款保险制度的引入对银行业的发展具有重要意义。不仅可以降低银行挤兑风险，从而创造良好的市场环境；同时，也便于储户对各银行的经营状况进行甄别和监督，从而促进银行自身管理水平和服务质量的提高。 这一政策的实施也将有效引导一些大额存款业务从风险控制能力差的银行向经营稳定的银行转移，有利于金融业的健康发展。然而，业内人士表示，存款保险制度只是推动利率市场化的加速器，因此银行业和整个金融业的风险并没有降低。 至于存款保险制度的建立会否促使银行提高贷款利率，以及会否导致资金分流？专家解释说，中国有大量的金融机构，市场竞争将限制它们将运营成本转移给金融消费者。银行不会仅仅因为支付一点溢价就提高贷款利率和费用。存款保险制度通过立法保护存款人的权益。中国银行业整体状况良好，运行平稳，不会出现中小银行转移存款的风险。 P2P行业可能迎来好消息 存款保险制度的引入，使存款人不必根据银行资格选择存款银行，利率可能成为存款人选择银行的重要标准。该体系还将加剧银行和非银行金融机构之间的竞争。事实上，银行以外的非银行业务的数量相当大，尤其是近年来蓬勃发展的互联网金融。有报道称，2015年中国互联网金融市场整体规模将超过10万亿元，基金销售将超过6000亿元，小额网上贷款将达到5000亿元，众筹将达到100亿元，P2P网上贷款市场将达到1000亿元。

存款保险制度允许银行破产，打破了人们固有的“政府隐性担保，存款无风险”的意识，促进了财务管理理念的转变。尽管对大多数储户来说，50万元不是一个小数目，但存款银行不再绝对有保险。此外，一旦一家银行宣布破产或倒闭，50万元以上的存款部分将得不到保护。当银行和其他金融管理方法一样有风险时，投资者会尝试更多的金融管理方法，这将不可避免地导致存款分流，更多的人会开始尝试一些他们过去不敢涉足的高收益、高风险的金融管理方法。P2P是一个不错的选择，红菱创业投资和益投在线贷款等平台都是最好的选择。据不完全统计，仅在4月份，P2P的总营业额就达到了551.45亿元，比3月份增长了11.95%。 P2P投资门槛低、回报高、回报稳定。例如，50元，伊图在线贷款(www.szytou.com)平台，可以开始投资。其年回报率是活期存款的几十倍，从而确保了基金托管的安全性。当大量银行资本流出时，P2P将处于有利地位。此外，今年小微企业税收优惠政策仅第一季度就减税240亿元，大大降低了小微企业的运营成本，有助于小微企业融资平台降低坏账和逾期率，帮助投资者获得稳定回报。