大数据“送温暖”：为寒冷购买保险

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冬天到了，各种各样的送温暖已经成为人们表达情感的流行方式。最近，科技创始人发明了一种新颖的利用互联网金融送温暖的方式:为感冒购买保险，并将其命名为“低温包”。

具体来说，在设定的时间段内(2015年1月1日至3月21日)，当被保城市的温度低于被保城市设定的最低温度6天时，被保人可以每天获得防寒补贴。

大数据分析是我们最大的优势。向涛说，由于他在卫星大数据分析方面的商业创新，他在2014年成为福布斯中国科技的先驱。我们充分掌握了中国主要城市过去30年的历史温度数据，并进行了数据挖掘和分析。Cryobao是一款基于我们的数据分析而诞生的互联网金融产品。

目前，酷宝覆盖中国32个城市，包括主要一线城市、省会城市和热门旅游城市。以上海为例，在一定时期内，如果中央气象台公布的日最低气温连续6天低于-4度(以下简称“低温日”)，买方可以从第7个低温日开始按天数获得补贴，低温日越多，获得的补贴越多。

气候公司以类似的方式通过农业大数据为美国农民提供气象灾害保险业务，并分担气象灾害给农民农业造成损失的风险。由于软件和大数据分析的引入，气象数据公司能够准确高效地掌握天气。

Cryobao是首个帮助公众避免异常天气情况的移动互联网金融产品。向涛表示，通过使用移动互联网和自动化操作平台，当累计低温日条件满足时，公众可以在第一时间获得补偿。这是一款极其简单方便的互联网金融产品。

向涛强调，温度的设定是适应当地条件的，不同地区的人对寒冷有不同的感受。不同城市的最低保证温度设置不应过低，否则用户不会认为产品有购买价值，风险应得到控制。以上海零下4度的标准为例，它还没有进入第39个年头，今年已经出现了两次零下4度的低温天气。向涛认为这个温度标准的设定对许多买家来说很有吸引力。

在向涛看来，移动互联网的迅速普及和广泛覆盖可以提高保险公司的风险控制能力。Cryobao系统根据数据分析确定风险控制策略。向涛说，我们风险控制的核心是风险类型的分散。首先，通过互联网销售到全国，实现低温风险在全国的分散；其次，通过国家气象数据的长时间序列，确定气候类型相同、气候类型不同的城市组合。销售时，通过控制销售节奏，不同气候类型城市的销售数量大致平衡。

在营销方面，向涛利用移动互联网微信平台进行营销推广，在支付平台上选择支付宝。对于不同消费能力的人，向涛的营销团队也设立了不同类型的产品:10元的低温宝可以送给家人和密友，对于不愿意花大价钱的人，低温宝也推出了1分钱的产品，但赔偿条件更严格，赔偿金额也更有限。

微信红包是一个行之有效的移动营销模式，我相信我们可爱的产品也会成功。向涛笑着说道。当他用大数据制造金块时，他不会忘记玩情感牌。例如，当他的孩子为父母购买低温宝贝时，会有一条短信发送到父母的手机上:爸爸/妈妈，天气变冷了。这是我对你的温暖。谢谢你给了我你所有的爱。冬天好好照顾自己，爱你的xxx。

12月下旬，向涛的团队已经开始预售低温宝藏。目前市场反馈非常好，我们将在1月初开始新一轮短期销售。向涛透露。