你在为谁打工——5%富裕人群金融资本3倍于其余95%

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改革开放30年来，中国经济发生了翻天覆地的变化。然而，正如硬币有它的优点和缺点一样，在经济高速发展的同时，也有一些社会现象，在这些现象的背后，人们可以看到一个不争的事实。经过30多年的快速经济发展，中国已经成为世界上贫富差距严重的国家。根据世界银行的数据，中国的基尼系数在20世纪60年代为0.17-0.18，80年代为0.21-0.27。自2000年以来，中国的基尼系数已经超过了0.4。一个国家的基尼系数是判断收入分配是否公平的重要指标。在国际上，0.4通常被视为贫富差距的警戒线。2013年，国家统计局宣布，2003年全国居民收入基尼系数为0.479，2008年逐渐上升至0.49，2012年和2013年分别下降至0.474和0.473。这个结果有点令人沮丧。贫富差距一直刺痛着公众敏感的神经。

2015年新年伊始，另一份关于中国各省缴纳五险一金比例的报告更加令人沮丧。报告显示，中国大多数省市缴纳的五险一金的比例超过了工资总额的40%。取消大部分已经协调的基本养老金。当你退休时，一个人真正能享受的养老金只是他个人账户的一部分。付出更多并不意味着得到更多。

据报道，中国是世界上唯一一个老年人口超过1亿的国家，目前中国1000名老年人拥有的老年病床平均只有17张。

一方面，贫富之间存在差距，另一方面，老年保健陷入倒金字塔。在各种各样的问题下，人们开始更加关注自己的财富，并希望尽早提前计划。改革开放30年来，中国人的资产表现出了怎样的分布？到目前为止，似乎还没有公认的标准来准确描述对中国资产的掌握程度。那么，有什么衡量工具和方法来客观地呈现中国资产的细分吗？在大数据时代，中国第一个会计平台赚钱了，并于2014年发布了一组关于其用户资产的调查。基于过去五年1亿的海量用户资产数据，本次调查对用户资产进行了细分和比较，从大数据的角度展示了不同类别人群的工资收入状况和资本收入状况，以及资产在各种金融类型中的层级分布。它还试图借鉴富人积累财富的经验和方法，探索普通人如何在贫富悬殊的情况下，通过更好地保护自己的个人资产来寻求未来养老金的稳定。

首先，在当今社会，中国人的资产分配

根据1亿用户的数据，按照用户的金融资产，对前5%、后15%、30%和剩余50%的用户进行了分类，并将用户分为四类:富人、精英、中产阶级和普通人。

用户资产在四组人群中的分布

四类用户资产中不同类型金融资产的持有分布

说明:左上角的数字反映了不同类型金融资产(储蓄卡、现金、投资账户、信用卡、网上账户、债权/债务人等)的分布情况。)由四组人持有；右上图显示，前5%的富人拥有整个样本群体70%以上的金融资产，后15%的精英人士拥有23%的金融资产，而其余80%的中产阶级和普通人仅拥有7%的金融资产，且资产集中在富人手中。

2014年初，国际乐施会发表的一份题为"为少数人工作"的报告显示，世界上最富有的85个人的总财富相当于世界上35亿最贫穷人口拥有的所有财产；世界上最富有的1%人口拥有110万亿美元的财富，是最贫穷的35亿人口总资产的65倍。

经济资源主要集中在少数人手中，这威胁到包容性的政治和经济体系。在经济和政治权力的影响下，人类不是一起前进，而是越来越分离，这不可避免地加剧了社会紧张。

这四类人在全国各省的分布显示出明显的区域集中性

解读:从上图可以看出，富人不仅拥有集中的财富资本密度，而且还有其区域密度。人均金融资产超过2000万元的富裕群体大多集中在金融资本流动性强、文化理念多元化、具有海派风格的长江三角洲和珠江三角洲地区。

其次，试着分析为什么中国70%以上的资产被5%的富人控制的根本原因

用户工资收入和投资收入的增长

解读:当许多人为了卖白菜而挣钱，但却渴望卖白粉，并自觉依赖工资，希望早日实现财富自由时，这项研究的数据也揭示了一个不可避免的事实，即工资收入远远落后于投资收入。敢问普通人在工资增长疲软的情况下，如何为未来的养老金寻求稳定？

中国是世界上唯一一个老年人口超过1亿的国家，并且以每年3%以上的速度增长，是同期人口增长率的5倍以上。然而，中国平均1000名老年人拥有的老年病床只有17张。目前，不仅老年人面临这一问题，而且一些中年人也开始认为，当他们到了老年，他们面临的是独生子女的子女，传统的抚养子女和预防老年的方法已经难以发挥作用。面对人口老龄化和倒金字塔式的养老困境，随着时间的推移和自身劳动能力的弱化，普通人应该如何养老？如何养老？财富是如何积累的？

通过以下对掘金用户记账和资金管理的数据分析，不同类型用户的记账习惯和资金管理频率行为是不同的。富人的财富会迅速增加，不仅因为他们有更多的本金，还因为他们更擅长、更注重财富的自我积累，而且他们知道自己不可能长期积累。

用户簿记数据:

1)四组人员的记账频率:

解读:从记账频率来看，数据用户是勤劳的富人，无论是富人还是普通人，平均每个用户一年的记账次数都达到了480次以上。那么，作为勤劳的富人，为什么普通人手中的金融资产只占金融资产总额的1%，而富人手中的金融资产却占金融资产总额的70%呢？70%和1%之间差异的原因是什么？

2)四类人群的年人均投资:

说明:根据上述四类用户一年的人均投资额，富人一年内进行了32次不同程度的投资，而精英人士进行了13次投资，而中产阶级和普通人分别只负责资金的6倍和2倍。似乎如果不注意资金的流通率，1%永远不会成为巨大的70%。

3)分类金融投资资产在四类人群中的比例

说明:以上两个数字反映了各类金融投资资产(储蓄卡、现金、投资账户、信用卡、网上账户、债权/债务人等)的比例。)在各自的资产负债表中。其中，富人和精英在金融投资中的比重明显高于中产阶级和普通人，中产阶级和普通人的大量可动用资金有50%作为储备存在银行。那么，如果你把资金作为存款存入银行，你能为未来的养老基金提前做好计划吗？

4)2014年年度投资回报率和用户财务管理的变化

说明:根据2014年挖掘财富用户的年化投资回报率，四类人通过不同投资渠道获得的投资回报直接导致结果的巨大差异。根据数据，富人的财富可以在大约6年内翻一番，精英人士需要在大约12年内翻一番，中产阶级可以在大约15年内翻一番，普通人要等22年才能翻一番。一个人的生命中有多少22年可以忍受如此持久的等待？虽然你不用等一千年，当普通人等了22年，他们终于希望财富翻倍，但突然他们回头一看，发现一碗最普通的拉面的价格，在22年后可能上涨了十倍以上。如此浪费，如此悲惨，是现实太残酷，还是理想太遥远？

早些时候，《华尔街日报》发表了一篇题为“如何像富人和中上层阶级那样管理金钱？文章“关键:不是通过你的房子”，如何像富人和中上阶层那样储蓄(提示:不是通过你的房子)。本文的研究数据来自纽约大学研究财富分配的经济学家爱德华·沃尔夫。他的工作分析了联邦储备委员会发布的关于消费者财务状况的调查。根据调查数据，美国最富有的1%人群的净资产已经超过780万美元(780万美元)。他们总资产的近一半持有非公司股票和其他房地产。此外，他们近27%的资产分布在金融证券领域，如公司股票、共同基金和个人信托。

从华尔街的研究数据来看，在投资和金融管理方面，越富裕的人越倾向于将资金投资于高回报、快速流通的金融投资行业，如公司股票、基金和个人信贷，从而获得更高的财富增值。例如，美国微软公司的创始人比尔·盖茨，仍然从他自己的公司股份中获得很多个人资产。

第三，探究贫富差距，以及在倒金字塔养老困境下普通人如何未雨绸缪。

今天，在贫富差距日益扩大、人口老龄化和倒金字塔式养老困境的情况下，我们能否借鉴富人积累财富的经验和方法，通过更好地照顾个人资产来缩小贫富差距，从而为自己寻求一个稳定的养老保障？

解释:这些用户从2012年开始记账。从2012年到2014年，他们经历了从从不记账到记账的转变。如果用户在2012年被视为一群不记账的人，而在2014年记账的人被视为一群经常记账的人。开始时，每个人的收支比例呈不规则曲线，但后来，长期簿记有效地控制了不必要的支出，收支比例明显下降，并逐渐在一定数量上下波动。通过记账，一个人可以对自己的资金有一个全面的了解和良好的控制，并且知道钱在工作日花在哪里。通过按支出类别细分，可以一目了然地提取不必要的支出，从而有效地减少支出，优化支出。

根据上述四类基金管理用户的数据分析，富人更倾向于选择资本周转率高、回报率高的金融投资。

有些人可能会说，那些富人之所以富有，仅仅是因为他们有雄厚的财力。金融资产在51%到100%之间的普通人和金融资产在5%以上的富人之间没有可比性。对吗？不妨跟着作者计算一下未来。

正如古人所说，滴水可以造河，采沙可以造塔。如果你不积累步数，你将不能旅行数千英里。几句话，都揭示了即使是最小的单位也会有从量变到质变的一天。如果古人离我们太远，让一项简单的运动，保龄球，教你数学问题。在这项运动中，保龄球投掷十个瓶子。似乎一个球击倒9个瓶子，一个球击倒10个瓶子，但是从保龄球排名来看，如果你一次只击倒9个瓶子，你的最终得分只有90分；然而，如果你每次能击倒10瓶，你的最终得分将是240分。这似乎只是一瓶的差异，但它直接导致150点的差距。为什么财富积累的规则不遵循保龄球积分的规则？只要你多投资一点，回报率高一点，你就可能赢得收入的积累。随着时间的推移，这种积累所带来的长期效应将被放大、放大，然后逐步放大。(资料来源:西北网络)