山西农信力拓金融扶贫空间

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本报记者曹颖张钦勤

“两会”期间，“脱贫攻坚”被列为最大的民生问题，并被纳入政府工作报告。金融扶贫作为提高贫困人口自我发展能力的重要手段，在扶贫开发中发挥着越来越重要的作用。不可否认，随着扶贫工作进入冲刺阶段，贫困地区产业结构单一和信贷环境不尽人意的瓶颈使得金融扶贫的风险和难度日益加大。如何创新金融扶贫模式，拓展金融扶贫空空间？山西农村信用社(以下简称“山西农村信用社”)进行了积极的探索。

重建信用环境，激发信用热情

近年来，尽管农民的诚信意识有所提高，但一些地区的信用环境仍不尽如人意。许多贫困家庭有着严重的坐、等、靠心理，偿债能力差。山西农村信用社要根据自身实际，重建信贷环境，防范和控制信贷风险，让贫困家庭享受普惠金融。

临汾市息县有2000多户贫困户曾欠当地信用社1.2亿元贷款。为了扭转贫困户“不还贷款”和贷款人员“不敢放贷”的实际情况，集贤联盟一方面搭建了“绿色通道”，贫困户只要还清不良贷款，就可以恢复信用评级，获得不到5万元的贷款。小企业贷款；另一方面，主动向全县97个行政村的17000户贫困户发放信贷，同时制定了农民贷款考核办法，调动基层信贷人员金融扶贫的积极性。

忻州五寨盟实施了贴息扶贫贷款和村干部担保贷款管理办法。贫困户贷款金额在3万元以内，当地扶贫办将给予全额贴息。一旦贷款逾期，村干部将承担连带责任。吴海泉是孙家坪乡新舍客村的一名村民。在没有这种贷款之前，虽然有贷款需求，但他的家庭很穷，不符合贷款发放条件。现在新谢克村是向贫困家庭贷款的试点村之一。去年5月，他借了2.1万元，买了30多只羔羊和一台电动铡草机。他对大家说:“信用社是关心老百姓的老百姓。我的小羊是用信用社的扶贫贴息贷款买的。”

促进行业扶贫，增强造血能力

全国人大代表、央行副行长陈积极肯定了金融扶贫的成效。他说，“金融扶贫是金融和农村产业优势的结合。”同时，利用农村熟人社会的信贷比较优势，以相对可承受的利息投入金融资金支持农村产业发展。”

临汾市息县被誉为“中国金梨之乡”，玉露香梨是其独特的品牌。通过创新金融扶贫机制，支持贫困人口实施扶贫开发，重点发展梨果产业。该县黄图镇陆吾村有290多户885人。2014年，人均纯收入只有2200元。2015年，该村被确定为金融扶贫小额信贷试点村后，积极组织贫困户申请金融扶贫贷款种植玉露香梨。目前，村里种植了7000亩玉露香梨，预计2018年开始结果。按照亩产2000公斤、每公斤6元的最低标准，亩产可达1万元。

村民刘旭东通过财政扶贫政策向西县总工会申请贷款5万元，饲养了20多只羊，种植了20亩玉露香梨。“我一直想种植有很高疗效的梨树，但我没有资金，所以我不禁想。金融扶贫实现了全家多年的梦想。现在我的目标不仅仅是摆脱贫困，还要成为一个大农场主！”

针对晋中双孢菇种植产业，西阳联盟采取了降低利率、保障农民保险、减少金融产品创新环节等措施。截至目前，共投资2026万元，支持7个种植合作社和245户农民发展双孢蘑菇种植，其中贫困农户125户，种植面积1600亩，带动家庭平均收入增加4500元。

山西省农村信用社协会会长崔连辉告诉记者，作为地方金融机构，山西农村信用社始终立足于地方产业的实际发展，利用金融杠杆支持地方主导产业的发展，带动群众增收致富。

帮助穷人的创新金融服务

金融扶贫作为一项公益事业，需要金融机构和地方政府建立联动协调机制，开辟合作渠道，形成合力。2014年，山西省启动了金融支持特色产业发展富民扶贫项目，在包括7个省级试点县在内的21个重点贫困县开展，每个县注入风险补偿500万元。2015年至2018年，在全省58个贫困县全面实施。在此机制下，山西省农村信用社与山西省扶贫办建立了战略合作关系，依托风险补偿开展了更加深入、准确的扶贫工作。

截至2015年底，山西农村信用体系共有25家县级银行和地方扶贫部门达成合作意向，开立专项风险准备金账户，共存入风险补偿金1.04亿元。山西农村信贷有限公司依托风险补偿共投入扶贫小额信贷2.7亿元，支持6465户贫农建档建卡，共投入农业企业和大农户“强农贷款”2.72亿元，引导12851户贫困户走上扶贫之路。

政府和银行的共同努力使扶贫资金的效益最大化。以忻州市五寨协会为例，该协会与县扶贫办签订了合作协议。在月利率11.4‰的基础上，贫困家庭建卡利率下调至7.5‰，每10000元给予500元贴息。此外，该机构还创新金融服务，并与当地扶贫办公室协商，将东徐庄乡郭家河村建设成为零抵押贷款和信贷担保试点村，满足了贫困家庭的资金需求。

截至2015年底，山西省贫困县农村信用社贷款余额1004.04亿元，其中农民贷款余额475.74亿元，山西省贫困地区农村人均纯收入从2010年的2529元提高到2014年的5309元。“山西农村信用社一直以感情帮助农民。在金融扶贫的道路上，我们将不懈探索，最大限度地发挥金融杠杆的乘数效应。”崔连辉说道。