成立多个公司绕圈 钱最后都给了自己

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“三个月的利率是8%，最高可达16%，而且随时可用”；实力雄厚、政府补贴和国有企业担保...

最近，在上海的一些社区、路边和办公楼里，出现了许多从事投资和财务管理的“资产管理”和“金额信息服务”公司的广告。接下来是无数的电话和无数的诱惑。

这些公司真的像他们说的那样强大吗？

现象1:许多公司被建立起来“绕圈”，钱最终被给了他们自己

现场见证:“我们的白云山(报价600332，买入)项目两年的年利率为16.2%。”上海盈西资产管理有限公司的财务规划师告诉记者，他们代表温州白云珍稀动植物开发有限公司作为一个开发项目，总规模为2亿元，首期5000万元。与此同时，他们发誓说他们绝不会不冒任何风险就逃跑。

记者在温州市市场监督局网站上发现，上述白云公司的大股东是上海金宏实业有限公司..但是，金宏的大股东回到了“上海瀛熙投资有限公司”。瀛熙投资的股东是夏念文，即上述介绍的瀛熙资产管理公司的法人。经过几轮谈判，这些公司都归一个人所有。

专家评论:“这种形式就是我们通常所说的自我整合。”同济大学法学院副教授刘表示，自我整合有时不是为了自筹资金，而是为了相关企业。许多房地产公司将建立一些自我整合的平台。“填个洞再挖个洞是有可能的，这很容易导致经济崩溃。”

现象二:当担保公司开战时，实际上是“左手拿右手”

现场见证:上海国鸿汇金融信息服务有限公司王经理告诉记者，他们公司属于上海集团，这些理财产品由集团担保。“即使我们的国鸿辉跑了，你也要把合同和材料拿给郭虹集团，他们会全额付给你的。”

专家点评:上海叶辉律师事务所合伙人吴东表示，这是一种“自我担保”的行为，母公司和子公司自己担保。“为了确保项目和资金的安全，保护投资者的收入，这个第三方理财公司应该站在投资者的立场上。但是，如果是自我保证，就会有利益冲突，理财公司也不会完全站得住脚。从投资者的角度来看。”

在调查中，记者还发现，一些担保公司会担保几家资产管理公司。吴东认为，此时会有风险，而担保本身就应该根据自身的财力担保给很多人，并平均分摊给每个被担保人，这样能力就明显降低了。

现象3:在转弯处签署协议以隔离监管红线

现场见证:当天，记者发现合同中除了消费者是甲方，第三方理财公司是乙方外，还有一个“丙方”..例如，当日《财富》丙方为“上海荣盛资产管理有限公司”，陆瑾丙方为“上海宇典资产管理有限公司”。

据业务经理说，这是为了逃避监管。由于资产管理公司没有转让债权的业务范围，直接签订合同可能会被界定为“非法存放”，因此它绕了一个弯。从小额贷款公司购买债权的是丙方，投资者从丙方购买债权，而乙方只是一个中间人。

在记者的询问下，陆金金融银行的业务经理一开始就表示，即使他跑了，他也会追根究底；后来，他改了口说:“说白了，我们和于甸是一家人，是我们的全资子公司。如果真的发生了什么事，我们两个家庭也是有联系的。”

专家点评:海化永泰律师事务所高级合伙人徐珊珊表示，这种做法在形式和内容上都没有违反规定。以乙方为中介，丙方有更好的宣传包装，乙方不销售自己的产品，从而隔离了监管的红线。

“但是，丙方转让的债权不是原债权，且该债权已经多次转让，其真实性值得怀疑。此外，从现有的交易模式来看，可能存在赚取多种差价甚至利用交易形成资本杠杆的可能性。一旦发生资本中断，与正常的p2p资本风险相比，资本风险将呈几何级数增长。”

现象四:设银行、增加注册资本，“草根”秒变成“高富帅”

现场目击者:记者发现，有的公司动辄注册资本就超过1亿元，有的还故意在银行旁边开。在位于上海赵家浜路的陆金金融银行，记者看到入口是一个类似银行的柜台，紧挨着接待室和贵宾室。

“你需要做什么金融产品？我是这里的副总裁。我们在陆瑾有很多分公司，在上海有三个分公司。”业务经理巧妙地介绍了它。当记者问这是否是一家银行时，答案是模糊的。“我们类似于银行。”

记者发现，一些公司增加注册资本来做门面。例如，荣盛资产管理有限公司的初始注册资本只有110万元，但经过几次增资，注册资本在不到半年的时间里从110万元飙升至5亿元。许多公司都有1000万元的注册资本。在不到一年的时间里，经过多次股权变动和增资，注册资本迅速增加到几十亿元。

专家点评:上海一位监管人员告诉记者，从监管角度看，银行、保险、期货、基金和第三方支付公司都是金融机构，只有获得监管机构的许可，它们才是“正规军”。

“一些资产管理公司利用商业登记改革，立即将原来的公司升级为‘高富帅’，以吸引投资者。”徐珊珊说，这些公司还故意自称是线下服务，这与“网上贷款”无关。这应该引起监管当局的注意。

加强监督:你不能采取“如果你没到，请举手”的想法

记者咨询了注册公司，了解到资产管理、财富管理、投资管理、咨询和风险投资等名称的公司没有资本门槛。公司可以选择在注册资本超过1亿元的情况下进行填列，而无需当场支付或立即到位，但必须在一定时间内(如十年)完成。

专家认为，对于在线p2p平台，监管部门已经出台了相应的措施。对于这些线下第三方理财公司来说，监管不应该采取“不到请举手”的思路，即只对有执照的“正规企业”进行监管，而那些业务范围不包括金融业务，但具有金融属性和实质性行为的无执照企业则成为了网上的鱼。

刘说:工商登记只给企业发放身份证。对于企业使用身份证违法违规或损害消费者权益的行为，行业主管部门应做好事后监管工作。

新华社上海一月二十日电