钱邦资本:高质量项目的定义“抵押+高流动性”

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对于投资者来说，高质量的贷款项目意味着更低的坏账概率和更高的本金和利息投资安全性。对于平台而言，这意味着更低的融资成本，也是平台可持续发展的关键。 出于政策监管或风险控制的考虑，大多数银行在对受限行业和不良贷款“高发区”的资本投资上倾向于保守。因此，大量传统金融体系未涵盖的借款项目涌入小额贷款公司、融资或非融资担保公司和P2P平台，以满足其借款需求。 其中，P2P平台以其简单的程序和便捷的处理方式成为大多数中小企业主的首选。在这个过程中，平台需要从许多混合项目中识别出高质量的资产，并做出合理的定价。对于投资者来说，高质量的贷款项目意味着更低的坏账概率和更高的本金和利息投资安全性。对于平台而言，高质量的贷款项目意味着较低的融资成本，也是平台可持续发展的关键。 远离“三高”项目 在整个P2P行业处于一个复杂的背景下，投资者可以从几个问题平台中总结经验，避开具有以下三个特点的借款项目，从而更好地保护自己的本金和利益安全。 1.高度保密 在不侵犯借款人隐私的情况下，正式平台将公开透明地披露借款人的信息、资金使用和资金流向等信息。如果你，作为一个投资者，不知道投资资金去了哪里，借给了谁，用于什么，你应该谨慎选择这样的项目。 2.高配额 看看那些暴露坏账的平台，大多数都会发布价值数千万甚至数亿美元的大型项目。大型项目意味着更大的风险。尽管该平台将受到风险准备金或第三方担保的保护，但显然，这些准备金或担保不足以补偿所有投资者的坏账。 3.高利率 回报率高于18%的平台极易产生流失风险，包括“二级市场”和“二级市场”。事实上，与银行、余额宝等财务管理方法相比，P2P平台已经被视为一种高收益的财务管理方法。据统计，目前P2P行业的平均回报率在15%到16%之间，上海住房抵押贷款担保平台的收入一般在12%到13%之间，是银行存款的4倍，是理财产品的3倍左右。 高质量项目的定义 当然，不同项目的风险点是完全不同的。那么，如何判断项目的风险呢？一般来说，项目风险主要取决于两个方面:一是来自借款人自身的风险，包括借款人的信用和还款能力，即第一还款来源；二是平台项目的抵押担保方式，即第二还款来源。一旦借款人不能按时偿还贷款，平台将如何消化和应对这一风险？从目前国内投资情况来看，没有担保承诺的平台很难吸引投资者，因此平台所采用的担保模式变得更加重要。 有三种常见的方法。一是以lufax为代表的第三方担保，其担保能力受到10倍资本杠杆的限制。二是以人类贷款为代表的风险准备金。风险准备金由平台向借款人收取，占交易金额的1%-3%。第三种是住宅抵押贷款模式，这种模式以成千上万的外资为代表。在每个投资者的资本背后，都有一套上海住宅，具有足够的抵押担保价值。为了提高抵押资产的流动性，钱邦资本与第三方资产管理机构合作，包括房地产代理。由于贷款金额远低于抵押资产的实际价值，房地产中介将有强烈的意愿将抵押资产收回，从而确保投资者能够迅速收回本金和利息。 简而言之，对于平台而言，不能因为盲目追求规模和速度而降低贷款标准。对于投资者来说，有必要选择资本方向和风险明确的贷款项目。