点对点(P2P)已经进入了“国家控风”时代。借用央行的信贷市场体系将成为一种

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近日，有媒体报道称，央行信用调查中心披露，央行信用调查中心通过其下属的上交所建立了网上金融信用调查系统(NFCS)。随着央行首次发布个人信用报告制度，包括阿里在内的八家机构需要做好个人信用报告的准备工作。这使得在互联网金融领域获得期待已久的个人信用许可成为可能。 作为互联网金融的一员，P2P网络借贷已经成为中国流行的金融管理方式，但信贷危机也频频爆发。目前，P2P网络借贷最重要的问题是缺乏统一的标准信用体系。 国家风控推进P2P内部信用调查系统 P2P网上贷款平台Microsum发布了一个由六条安全线组成的风控审计系统，表示可以提供专业的银行级风控操作程序，并与招商银行启动风险担保系统，实现新朗支付资金的全托管。该系统也已启动，资金由Soho平台Soe Yi贷款和知名平台积木箱管理。所有这些措施表明，P2P行业已经进入了一个风险控制能力竞争的时代。 很多业内人士认为，随着行业竞争日趋激烈，回报率持续下降，风控系统带来的优势将更加突出。 P2P组织建立内部信用调查系统的前提是要有大量可靠的数据，并在此基础上进行分类和处理。 微软网络首席执行官张龙透露，微软作为一个专注于互联网汽车金融领域的P2P平台，在网站的初始运营阶段，只有二手车作为唯一的抵押贷款标的，要求用户提供18条个人数据，18条资料逐一审核，结合借款人提供的信用报告，结合现场调查和面对面的审查，防止信息欺诈。随着服务用户数量的不断增加，小额信贷网络逐渐开始建立自己的风控信用数据库。据了解，小额信贷网初步建立了以车辆为核心数据对象的评估审计系统，可以让风控人员借助该系统直接查询借用车辆的二手市场估价，查看第三方汽车经销商的原始手工估价数据，避免手工估价可能出现的疏漏。这样，即使发生逾期，平台也可以按照市场价格及时处置抵押物，确保现金流顺畅，保证投资者的收益。 事实上，P2P平台构建内部信用体系也是无奈之举。信用报告系统的不完善一直是制约网上信用行业发展的重要因素，尽管一些民营机构也开始在信用报告领域做出努力，如2014年5月网上征信所推出了云信用报告系统。然而，许多在线贷款平台表示，他们更愿意使用央行的信用报告系统。 央行征信市场系统打造春风那样的正规网上贷款平台 作为互联网金融领域的P2P行业，它一直期待着一个完善的互联网信用报告系统。互联网金融信用报告系统的建成，等于给互联网信用行业注入了一针强心剂。NFCS系统收集和整理P2P平台借贷双方客户的个人基本信息、贷款申请信息、贷款开通信息、贷款还款信息和特殊交易信息。通过有效的信息共享，帮助P2P机构充分了解信用目标，防范恶意欺诈和借款人过度负债等信用风险。 同时，NFCS系统还可以扩大互联网金融的违约成本，降低行业整体运营风险。帮助互联网企业充分掌握融资主体的债务水平和历史交易业绩，优化互联网企业信用审查流程，降低成本；帮助投资者了解投资者的真实信用水平，解决互联网企业被迫提供担保以获取超出自身能力的资金的问题。 如果P2P网上贷款可以接入银行征信系统，P2P平台日常运行中收集整理的借款人信息可以提交到网上金融征信系统和中央银行征信系统的金融信用信息数据库。通过信息共享机制，帮助其他P2P网上借贷平台充分了解信用目标，防范借款人恶意欺诈和过度负债等信用风险，在确保平台投资者资金安全的情况下，促进P2P行业的健康发展和良性竞争。 这不仅将促进P2P网络信用风险控制系统的升级和完善，也将丰富银行的信用数据库。双方的合作使得小微企业融资难、融资贵的问题更加突出，这符合今年两会推动互联网金融健康持续发展的宗旨。 中国的信用调查市场仍处于起步阶段。无论是央行建立网上金融信用调查系统，还是由网上贷款平台构建的信用调查系统，最终目的都是为了更好地促进互联网金融市场的健康持续发展。这不仅是政府职能部门的目标，也是互联网金融企业等微观积累资金的责任。