金靖研究所的大数据风控制

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经过两年多的快速发展，P2P网上借贷平台在我国依然流行，但风险也在逐渐积累。然而，利用大数据控制P2P在线贷款平台的风险被寄予厚望，并已逐渐成为一种趋势。

所谓大数据风险控制，即大数据风险控制，是指利用大数据建立模型，供借款人进行风险控制和风险预警。大数据的两个主要特征是股票数据和热数据。它不再是离线后分析数据，而是在线实时交互数据。如果某人有违反合同的记录，它将被立即描绘出来，使当前的商业决策更加有效。 大数据风控制系统之所以成为可能，是因为互联网上每个人的数据轨迹都可以通过大数据的智能分析和预测技术来判断一个人的信用风险。在当今互联网飞速发展的时代，数据量非常大，我们可以利用数据与信用的相关性来深入挖掘信用数据。这些数据不仅是过去的统计数据，也是对未来的预测，可以帮助我们更好地描述违约概率和信贷状况。 互联网金融作为一项具有强大生命力和成长性的金融创新业务，自然会吸引越来越多的金融机构和资本巨头进入市场。与此同时，随着互联网金融的兴起，许多投资者凭借低门槛、稳定收益和投资期限自由规划的优势，通过P2P这一新的投资和财务管理工具获得了相当丰厚的利润。但是，我们也必须看到，目前国内P2P网络贷款行业的风险不容忽视。其背后是缺乏一个严格、完善的互联网金融风险防控体系。例如，知名p2p平台的坏账风暴和逾期还款事件让投资者一次又一次感到紧张。尽管P2P网络借贷具有巨大的互联网属性，但其本质是金融。然而，在现实中，核实借款人既昂贵又困难，这给风险控制带来了巨大挑战。这就要求网上贷款平台建立有效的风险控制体系，并引入第三方保险和信贷机构共同打造安全可控的风险控制体系。 北京金融学院(www.jinbank.com.cn)与中华全国信用调查联合会的战略合作被视为P2P网络贷款平台完善大数据系统、提高风险控制水平的有益尝试。在签约仪式上，北京金融学院院长徐健教授表示:“通过与全国信访局的合作，我们将获得更多关于个人征信机构、企业征信机构、个人评级、企业评级、信用评估和风险管理的多元化数据，这不仅为项目决策提供依据，也将为产品研发带来很大帮助，使学院的金融市场服务更加细致和有针对性。” 在P2P网络贷款市场上，竞争日益激烈，所有竞争对手、BAT、国有企业和上市公司都在竞争。风控制作为其核心标准，可以在一定程度上帮助平台更进一步。但是哪种风力控制能够真正起到风险预警和风险防范的作用呢？投资者和平台的安全能得到保证吗？ 北京金融学院副院长严旭首席运营官认为，风的控制不是一个风的控制部门的事情，而是一个风的控制系统，它需要获得客户的联系，收集客户数据，风的控制，贷款和贷后的监督和管理，以及整个过程的控制。仅仅依靠平台自身的力量是不够的。大型金融企业的大数据各有利弊。如果能够共享、优势互补，使大数据能够全面、真实、客观地反映个人或企业的真实信用评级水平，这将是我跨越互联网金融业务的一大突破。