解密P2P网络贷款公司的真正风控流程

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甚至在线贷款借款人可能也不知道风力控制到底是什么样子！如果你不相信我，你可以先试两个问题！问题1:什么是p2p风控制？风力控制过程是如何进行的？问题2:抵押贷款和信贷，谁更安全？我相信许多在线贷款投资者无法回答这两个问题(答案在下面的文字中)。但是不要担心，读完这篇文章，所有的投资者都会知道p2p风控制的大致样子。事实上，每个平台的控风过程是非常不同的，但本质上是一样的。下面，编者以行业精英平台之一的中信在线(网站:http://www.jinrong-online.com/)为例，对真正的P2P在线贷款公司的风控流程进行解密。第一步是安排数据空你可以申请贷款，这只能说明你的父亲是李刚！普通人申请贷款，必须准备一系列文件:身份证、户口簿、结婚证、营业执照、银行账户、办公场所证明、近期生活照片、个人信用报告、住址证明等。不能错过一切。第二步是准备好材料进行面对面的检查，然后进行检查。不要认为所有的人都像我们一样善良。据统计，近一半申请贷款的人都有作弊行为！这是中国缺乏信用教育造成的问题。第三步，平台将重点审查这一阶段，即中信在线的风控人员将逐字比较借款人的详细信息，不会放过任何错误。在中国，一个词的缩写可能是两个完全不同的公司和地方，所以这个级别非常重要。其次，验证数据和证书的真实性以过滤虚假数据。第四步是尽职调查阶段，即中信对借款人真实情况的在线现场核实。第五步:独立审批人通过之前的面对面审核、集中平台审核、所有调整和各种形式后，借款人的评级卡出来。这是中信在线的特色。低于60分的申请将被拒绝。其余的优质借款人将根据评级卡获得相应的贷款评级。中信在线借款人的评级主要分为五个等级，即AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级，然后由独立审批人给借款人最后的信息:是否给钱、给多少钱、给多长时间、给多少利率...在这一步，借款人已经借了钱，但就风力控制而言，这只是开始！为了保护投资者的利益，中信在线还设有贷款审查和贷后管理，以充分保障投资者的资金安全。第六步:贷款审核贷款审核人将实时监控贷款客户的有效期、数据属性和还款状态，并更新客户信息的变化。与客户保持顺畅的联系，一方面可以提醒借款人及时还款，另一方面可以避免贷款损失带来的风险。如果现阶段发现异常客户，将转入贷后管理系统。第七步贷后管理:如果用户逾期还款，贷后管理部将通过短信、电话等方式提醒用户第一时间还贷。如果用户未能在5天内偿还当期贷款，中信在线将联系用户紧急联系人、直系亲属、单位及其他组织，督促用户尽快偿还贷款。如果用户仍未偿还贷款，专业高级催收团队应配合第三方专业机构开展包括现场催收在内的一系列催收工作，直至采取合法手段。值得注意的是，如果借款人的贷款逾期超过80天，中信在线将启动一项本金和利息安全计划，向投资者提前偿还贷款的剩余本金和利息(取决于投资主体类型的具体提前偿还规则)。看，这是一个完整的风力控制过程！一个优秀的P2P公司会有这样一个完美的控风过程，以尽可能保护投资者的利益。回答问题:回答第一个问题:我们通常说风控只是贷前审查阶段，但实际上，风控是网上公开托管，包括贷前审查、贷中审查和贷后管理三个阶段。对问题2的回答:大多数人认为抵押标准比信用标准更安全。事实上，这是一个“大”错误！虽然抵押目标似乎有抵押品，但一旦逾期，抵押抵押品将被处置并兑现，至少要支付半年以上的时间成本！这仍然是一个保守的估计！如果你遇到职业老赖，这真是一个深坑。如果你有一两年没有玩游戏，你会不好意思说你已经投票支持抵押贷款了。中信在线的信用标准，即中信信用，一般是针对“有汽车贷款、抵押贷款、人寿保险、白领和公积金的人”。他们需要的要么是经营贷款，如翻新商店、申请专利、扩大商店和储备商品，要么是消费贷款，如旅游、培训、婚姻和出国留学，以提高生活质量，贷款金额集中在10万元以下。由于金额小，借款人的收入稳定，他关心自己的信用状况(俗话说，爱面子！)，不能为了这几万块钱去破坏他们的名声！此外，中信在线还将对借款人的工作环境、家庭支持等信息进行360度调整，因此逾期的可能性非常小。