北京金融学院和中华全国信用调查合作联合会利用大数据重建行业风控制系统

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随着互联网金融业的快速发展，P2P网上贷款平台迅速崛起。相关统计显示，中国有4000多个P2P操作平台，预计到2015年底将超过5000个。与此同时，行业的快速发展也带来了平台运行、信息隐藏、虚拟目标、自筹资金、资金池自建等问题。如何加强自律，构建完善的风控系统，已经成为P2P平台的核心竞争力和大多数投资者关注的焦点。

京津硕与中华全国信用局正式签订合同

4月29日，商志农村金融集团京津硕(www.jinbank.com.cn)与中华全国总工会战略合作签约仪式在中关村集成电路咖啡举行。京津硕董事长徐健教授、全国总工会理事长兼副理事长王宏江先生共同见证了签约仪式。根据协议，双方将共同努力，通过大数据重塑P2P在线贷款行业的风控系统，促进P2P行业健康有序发展。 P2P行业中的风控制方法一般有两种:一种是传统的，另一种是基于实物资产抵押和质押的风控制模型。有些是渠道代理型，通过全程监控和代理服务进行风险控制。还有一个银行补充，在银行的帮助下控制风险。二是基于互联网云技术的大数据管理类型:基于云技术，根据现有信息数据进行评分估计，通过概率进行控风。传统模式的特点是劳动成本高，效率低。基于这种大数据模型的风力控制模式已经成为许多P2P改进风力控制模式的焦点。然而，北京金融学院与中华全国信用调查联合会的合作，将为通过新模式控制P2P网络信用风险开辟一个新的起点。

京津硕董事长徐建教授致辞

京津硕董事长徐建教授表示:“通过与CCRC的合作，我们将在现有大数据的基础上进一步丰富我们的信息资源，改善我们的大数据系统，提高我们的风力控制水平。传统大数据主要通过云技术获取数据和评估风险。对我们来说，大数据不仅仅如此。我们的大数据是基于云计算技术，通过添加人工采集的数据来实现云计算技术和人工信息采集的结合。主要数据包括各系统的全方位数据组合，如现场调查数据、人民银行征信系统数据、公安部居民身份证系统数据、税务系统数据、海关系统数据、工商局系统数据、车辆管理系统数据、房管系统数据、民意数据、国家法院执行人信息数据等。通过对系统数据的综合评价，判断项目的风险程度，从而对项目做出决策。通过与中华全国信用调查联合会的合作，我们将在个人信用调查、企业信用调查、个人评级、企业评级、信用评估和风险管理方面获得更加多样化的数据，从而支持我们的项目决策。”此外，这些数据不仅仅是财务数据、税收数据、民意数据、工商数据等。，还包括一些个人消费、企业行为等。这些数据不仅对风力控制有用，而且对工业的研究和发展也有帮助。这将使京津澳金融服务市场更加细分，服务对象更加有针对性。

中华全国总会信用调查部主任、副主任王宏江先生致辞

中华全国总会信用调查部主任兼副主任王宏江说:“目前，国内信用体系还不够完善。信用风险和欺诈风险一直制约着整个互联网金融业的发展。为了防范和控制风险，P2P介入信用报告系统是大势所趋，而大数据是重塑风控模式的信息基础。通过互联网技术，结合大数据，可以减少资本双方之间的信息不对称问题，从而降低信用风险，提高信用效率。然而，传统的大数据信息源相对较少，有一定的局限性。然而，需要进一步分析云风控制信息的来源、主要信息类型以及如何评估它们。在与北京金融学院的合作中，双方将从财税、舆论、个人信用调查、法院系统等多个角度分享更多的外部信息。帮助北京金融学院提高控风能力。目前，五大P2P平台已与全规模信用报告系统联网，有效防范和控制民间金融的潜在风险”。 事实上，随着P2P产业的迅速扩张，许多平台有意无意地忘记了金融业的固有风险，失去了对金融业应有的尊重。这导致了平台运行中的问题。根据中国王诜的数据监测，2015年2月，有58个问题平台，比上个月减少了近16%。尽管问题平台的发生率持续下降至3.4%，但2014年2月只有7个平台出现问题，今年2月问题平台数量同比增长557.14%。纵向比较数据显示，在发达国家，P2P的实际坏账率通常为5%，而国内P2P样本的实际坏账率在8%至10%之间。目前，P2P行业还不能直接纳入央行的信用报告体系。为了减少坏账的发生，P2P只能保持温暖，积极推进信用数据共享。 在这种情况下，使用大数据进行风力控制无疑将在数千个平台中脱颖而出。风控也将成为互联网金融业的核心竞争力之一。然而，尽管基于大数据的风力控制不断被提及，但大多数仍处于概念阶段或数据相对有限。信息共享也将成为行业的发展趋势。在广东，广东省互联网金融协会正在推动建立其成员之间的信息共享机制，“云信用调查”，并将建立一个平台“白名单和黑名单”。在上海，截至7月15日，全国共有203家P2P机构注册使用相应的金融信用报告系统，其中北京、上海和广东有128家。

合作双方一起拍照。

北京金融学院与中华全国信用调查联合会的合作将接入中华全国信用调查联合会的金融信用调查系统，双方将实现信用调查系统的信息共享。金靖学院负责风控的工作人员表示，通过与全国信访局的合作，我们可以有一个更完善的风控系统，这也将更有利于我们风控部门的工作。此外，我们还成立了专业团队，对融资项目进行360度现场尽职调查。调查报告中的数据由税收、车库、工商等系统信息组成。实现融资项目的三维、多层次数据采集，确保项目和融资需求的真实性、合法性，为风险控制提供可靠依据。让投资者在北京黄金交易所安全地管理他们的财务。 京津硕是商志农村金融集团旗下的P2P平台。商志村在私人融资领域拥有多年经验，并建立了完整的风力控制系统。与全口径征信系统的金融征信系统对接，将进一步完善京津澳的风控系统。这也将为P2P行业的信用体系建设提供一种新的模式，并将推动基于互联网的民间金融过程中的风控系统建设。 关于京津硕:京津硕(www.jinbank.com.cn)是由中国人民银行原党校副校长徐健教授博士与商志村金融集团京津硕(北京)投资管理有限公司、京津硕(北京)信息技术有限公司共同发起的网上到网下的互联网金融信息集成服务平台。金靖学院专注于提供金融产品服务和投融资特许经营服务(投融资连锁经营系统)。目前，业务范围已经覆盖全国各大银行、保险、证券、投融资机构，主要包括:金融产品的咨询、设计和交易；风险控制系统的应用与发展；财务数据系统的分析、评估和运行。 关于全协会信用调查:全协会信用调查有限公司是独立于信用交易双方的第三方信用调查机构。自成立以来，公司坚持独立、公开、公正、公平的原则，坚持立足中国、面向国际、服务世界的经营理念，与国内外大学和知名企业开展战略合作，致力于信用调查领域的技术研究和信用调查市场的拓展。基于新技术和大数据的应用，公司提升了自身价值和核心竞争力，自主研发信用评级和信用报告模型，拥有独立的信用评级和信用报告后台管理系统。与此同时，中华全国总工会正积极与全国各地的地方政府合作，建立地方政府信用平台。