2015年P2P平台的七大趋势

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丁戈在2014年写了许多关于P2P模式和趋势的分析文章。在2015年的暖春，当股市飙升、英飞操成长时，P2P行业的发展发生了什么变化？让丁哥带你看一下清单。 首先，在移动互联时代，世界被移动所主宰。 2014年6月，83.4%的互联网用户使用手机。手机用户的数量首次超过了个人电脑用户。以前是电脑先做应用，但现在是移动先做。手机已经超越了折叠！类似平台在中国同板街的兴起依赖于移动终端的迅速普及。越来越多的P2P在线贷款公司支持直接通过微信下单的功能。 如果今天的P2P平台仍然没有意识到移动终端是主战场，它将注定长江后浪打前浪，前浪打沙滩。可以看出，手机游戏将在2015年成为网上贷款行业的主战场。 第二，大数据信用体系 蚂蚁金融能够成为阿里集团最重要的非上市资产，主要是因为阿里在数据上形成了闭环。阿里对每项业务的业务情况和每个消费者的消费数据都有清晰的了解，这使得蚂蚁金服有很强的控风能力。目前，P2P网上贷款平台一直遭受着我国征信体系不完善、无法有效应对信用风险的现状。许多平台采用线上线下双向结合的方式来积累基础数据，并建立相互渗透的信用调查，使之更加正式。 随着信用报告渠道的多元化和信用报告数据的整合，2015年P2P网上借贷平台必将推动基于云的大数据金融的发展，建立自己的数字风控制模式，甚至一些P2P平台将转型为专业的信用报告机构。 如益新怡仁贷款倡导的大数据信用调查模式就是一个典型代表。通过技术创新，信用报告可以自动化和数字化，用户的基本个人特征和消费行为特征可以细化，个人的信用评级可以通过社会活动形成的数据分析进行客观评价，从而判断其还款能力和欺诈风险。通过从借款人的各个维度收集数据，确定违约成本，并给出贷款金额和相应的风险定价。 三、垂直业务细分、差异化 2014年，各种P2P公司蓬勃发展，创造了各种产品:纯P2P中介形式；合作形式；类似交易所交易基金的形式；债权包装形式、供应链保理产品等。到2015年，P2P将变得更加差异化、垂直化和专业化，甚至会细分为医疗、环保、汽车、拍卖行和旅游融资等行业。例如，旺财谷专门从事供应链中的保理和融资，即把应收账款包装成产品。 P2P服务垂直专业化的根本原因是，各种P2P在线贷款平台的资金来源是相同的，都来自普通用户，但资产来源差异很大。不同资产包对应的行业知识和行业资源是不同的。例如，在应收账款领域，不同的资产组合具有完全不同的风险。如果没有风险识别能力，很容易失控！例如，旺财股自推出之日起就被纵向细分，是应收账款的先行者。 目前，中国银行业、国有资产、上市公司、民营企业和互联网已经形成五大P2P贷款阵营。如果没有差异化和精心培育，它将被市场无情地淘汰！ 四、风险控制融入核心竞争力 目前，最受欢迎的P2P网络贷款仍然是其形式的多样性，但很少有人关注资产的抗风险能力。互联网部门的掘金、同步带利用互联网思维，迅速获得大量用户；然而，高质量资产的收购和控制能力还有待市场验证。 旺财谷首席运营官孙凯告诉丁戈，在目前的行业中，大部分网上借贷平台在风控方面完全不合格，一些大型网上借贷机构之前也有严重的违约项目。目前它仍可持续的原因是，一方面，许多网上贷款机构拥有巨额风险资本支持，另一方面，中国许多隐藏的资产风险仍被掩盖。如果有一天出现更大规模的经济衰退或系统性风险，大多数行业公司将遭遇灾难。旺财谷专门经营应收账款，这似乎比同行业的许多其他公司都要小得多，但它对风的控制更严格，是最好的资产！在中国看到200多家保理公司，其中只有5到6家相互合作，访问率不到3%，只有少数高质量的资产被确定地选择包装。确保最严格的风力控制标准！ 丁戈认为，2015年监管规则的出台，将使主要网上贷款平台无法规避风控。面对基于大数据和支付信用的金融化趋势，互联网前端的快速用户体验和后端数据支持的控风能力将成为2015年P2P在线借贷平台的两个同等重要的终端。 五、传统金融机构将与P2P融合 马云说，互联网金融是用户第一，而传统银行是安全第一。这两个派别像鸡和鸭一样说话，彼此视而不见。但在2015年，传统金融机构不再质疑互联网金融，而是开始致力于这一领域。最著名的是平安的lufax，它不仅拥有强大的资产资源，还使互联网变得流行。2015年的趋势是，传统金融机构将与P2P合并。这应该是一句话，互联网公司和传统公司在未来没有区别，每个公司都必须以互联网为基础。 六、供应链金融与保理公司合作的布局是P2B新模式的趋势 继纯粹的网上交易模式、线上线下模式的结合、线上线下和担保模式的结合之后，P2P网上贷款公司与保理公司的合作在2015年爆发，即所谓的P2B新模式。但这个P不是个人，严格来说它是一个投资者，即F2B。未来，将会有越来越多的P2P平台与保理公司合作，因为保理公司应该做应收账款和供应链融资，引入保理公司将会非常有效地加强风的控制和增加交易规模。 目前，这一领域的领军人物是王才古，即王力等。 七、P2P网络贷款平台和第三方支付结合是出路 国内P2P网络贷款平台以前出现问题的主要原因是平台借款人的资金汇集成一个池，然后P2P平台统一分配贷款。这给了无良企业一个作弊的机会。为了从根本上避免资金流失，有必要采用P2P+第三方支付模式，即借款人和贷款人分别在第三方支付平台上设立账户，借款人通过第三方支付平台将资金转移到贷款人的账户，这样P2P平台只起到中介作用，不具备资金汇集和分配的功能。第三方支付将是P2P发展的总趋势。(作者:丁辰灵)