小额信贷研究所:互联网金融需要“穷得不能爱富”

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“不喜贫爱富”是一个贬义词，但也是传统银行业务的真实写照。因此，贫困中小企业很难从银行获得融资支持。随着互联网金融的发展，一些乐观人士认为，传统银行难以解决的中小企业融资问题，将在互联网金融的光辉照耀下得到解决。然而，作者认为事情并不简单。 改革开放30多年来，融资难问题一直是我国中小企业发展的顽疾。基于信息对称的考虑，一些学者认为大银行偏好大企业，而中小金融机构相对于本地中小企业具有信息优势，因此能够为中小企业提供有效的融资支持。然而，实际情况是，中小银行将“穷得不能爱富”，中小企业的融资问题仍难以从根本上解决。随着近年来互联网金融的发展，中小企业的融资问题似乎有所好转。但问题是:互联网金融会不会太穷而不爱富人？ 互联网金融的本质仍然是金融，金融需要“穷得不能爱富”。既然我们不能指望银行成为慈善家，我们就不能指望互联网金融在不要求回报的情况下向中小企业慷慨解囊。在互联网金融环境下，投融资双方之间没有距离，资金几乎可以无障碍融资。因此，乐观主义者认为，中小企业可以绕过银行的高门槛，从互联网金融的无尽资金池中轻松获得所需资金。然而，这种乐观的分析低估了金融追求利润的本质。如果资金的安全性得不到保证，收入得不到满足，互联网金融这个新兴资本市场就只能是昙花一现。这表明互联网金融不是慈善家，也不能脱离“穷到不爱富人”的本质。 从资金使用的效率来看，“穷到不能爱富”并非没有优点。“富有”意味着金融家有很强的偿还贷款的能力，并能更好地保证基金的安全和收益。相反，“贫困”意味着更大的风险。如果资金投资于“贫穷”的金融家，收入将得不到保证，资本也可能无法收回。传统银行业有一套成熟的方法来确定金融家的“穷”和“富”，例如，企业的有形或无形资产。在现有的银行评价体系下，中小企业往往被贴上“穷人”的标签，融资需求得不到满足是很自然的。 小额信贷网(www.vroan.com)认为，尽管互联网金融也“太穷而不能爱富人”，但它的一些特征可以用来以较低的成本和更有效的结果判断“穷人”和“富人”。例如，在未来的互联网金融平台上，每个人都将成为信用审计员。融资需求释放后，无数双慧眼可以对项目的成本、收益和可能的风险进行全方位的分析。这种协同审计方法可以在互联网条件下得到充分发展，这在传统的银行业务中几乎是不可能的。这种低成本的融资需求协作审查是对传统信贷审查的有益补充，对于提高资本使用效率和满足各方融资需求具有重要意义。